صنعت بیمه پیر شده است | اتاق خبر
کد خبر: 58528
تاریخ انتشار: 28 فروردین 1393 - 08:25
آرمان– در میان کشورهای خاورمیانه، ایران جزو اولین کشورهایی است که دارای شرکت بیمه ملی و قانون بیمه بود. در حال حاضر 28 شركت بیمه بازرگانی با مجوز بیمه مركزی در عرصه بیمه كشور فعالیت دارند كه به جز یكی، بقیه غیردولتی است. از میان شركت‌های فوق، دو شركت در زمینه بیمه‌های اتكائی فعالیت می‌كنند. در صنعت بیمه نزدیك به 90هزار نفر به فعالیت اشتغال دارند كه قریب 16هزار و پانصد نفر از آن‌ها مربوط به شركت‌های بیمه و بقیه مربوط به شبكه فروش و ارائه خدمات كارگزاری بیمه، متشكل از بیش از 33هزار نماینده بیمه و نزدیك 600 كارگزار و ارزیاب خسارت بیمه‌ای است. با تغییر و تحولات بیمه و ورود شرکت‌های جدید، در حال حاضر از نظر یکی از شاخص‌های مهم ارزیابی عملکرد بیمه در دنیا، ضریب نفوذ بیمه به 5/1 درصد رسیده که این شاخص‌ها در سال 80 در کشور ما کمتر از 1 یعنی84/0 درصد بوده است. بررسی آمار مربوط به شاخص‌هایی مانند حق بیمه تولیدی صنعت بیمه، سرانه حق بیمه‌های بازرگانی، ضریب نفوذ بیمه و بررسی روند و درصد تغییرات این شاخص‌ها در سال‌های اخیر نشان می‌دهد كه به‌رغم تلاش دست‌اندركاران این صنعت به منظور توسعه همه جانبه آن و با راه‌اندازی شركت‌های بیمه خصوصی، همچنان شكافی میان وضعیت مطلوب مورد انتظار و آن چه كه در عمل تحقق یافته است وجود دارد. وجود این شكاف، ضرورت ایجاد تحول در ساختار صنعت بیمه كشور را حتمی ساخته است.مهم‌ترین ضعف صنعت بیمه در کشور فرهنگ بیمه موجود در جامعه است. فرهنگ جامعه باید به سمتی برود که اقشار ضعیف از بیمه استفاده کنند. صنعت بیمه ایران به‌رغم سابقه طولانی خود توسعه‌نیافته به نظر می‌رسد. یکی دیگر از موانع توسعه صنعت بیمه مربوط به نقص یا خلاء قوانین و مقررات می‌باشد. نقص قوانین، مربوط به مواردی است که پوشش‌ها در حمایت از قشر خاصی تدوین و ارائه شده و این در حالی است که به‌رغم گذشت چندین سال از اجرای آن، هیچ‌گونه تغییر یا اصلاحات بنیادی به وجود نیامده و عملا باعث عدم رشد بیمه و عدم کارآیی و اثربخشی در آن رشته شده است. شرکت‌های بیمه داخلی زمانی می‌توانند با شرکت‌های بیمه خارجی رقابت داشته باشند که ثبات اقتصادی داخلی در کشور وجود داشته باشد و شرکت‌های بیمه از طریق سرمایه مالی مناسب و سرمایه نیروی انسانی متخصص به این امر مهم می‌توانند دست پیدا کنند. محمد ابراهیم امین، رئیس‌ کل بیمه مرکزی ایران 24 فروردین 1393 در دومین اجلاس سالانه انجمن حرفه‌ای صنعت بیمه با عنوان بهبود فضای کسب ‌و ‌کار بیمه‌ای با اشاره به صورت‌های مالی سال‌های ۹۱ و ۹۲ شرکت‌های بیمه گفت: با کمال تاسف بیش از ۸۰ درصد شرکت‌های بیمه در شناسایی سود به درستی عمل نکرده و مصوبات شورای عالی بیمه را اجرا نکرده‌اند. وی افزود: کار بیمه‌‌گری مبتنی ‌بر مشتری ‌مداری است و بیمه‌‌ها باید ذاتا مشتری ‌مدار باشند، اما شکایت‌ها از شرکت‌های بیمه افزایش یافته است. وی ادامه داد: متاسفانه در برخی از شرکت‌ها توانایی مالی وجود ندارد و اراده رفتار حرفه‌ای نیست. در شرایط فعلی، بازار بیمه با چالش‌های سنگین مواجه است. پیش از این علی طیب‌نیا، وزیر اقتصاد گفته بود: در ایران سهم بیمه از تولیدات بیمه بسیار کم است و این آمار در مقایسه با متوسط بین‌المللی در شأن ایران نیست. وی تحریم‌ها، وضع عوارض نامناسب بر فعالیت‌های شرکت بیمه، کمبود نیروی انسانی متخصص، ضعف نوآوری در صنعت بیمه، وجود بازار انحصاری و دخالت‌های دولت در این صنعت، ترکیب نامتوازن پرتفوی صنعت بیمه، حجم بالای حوادث طبیعی و جاده‌ای، ضعف نظارتی و شناخت ناکافی از کارکردهای صنعت بیمه را جزو چالش‌های صنعت بیمه عنوان کرده بود. مرکز پژوهش‌های مجلس نیز چالش‌های شش‌گانه صنعت بیمه را این گونه برشمرد: نبود تعرفه‌ای مشخص در رشته‌های بیمه مسئولیت، فقر فرهنگ بیمه در کشور، ریسك‌ناپذیری مدیران دولتی، خلأ و نقصان در قوانین و مقررات بیمه‌ای، عدم رقابت شرکت‌های بیمه خارجی و داخلی و فراهم نبودن بسترهای لازم برای حرکت به نظام غیرتعرفه‌ای. کارشناسان معتقدند یکی دیگر از چالش‌های صنعت بیمه عدم توسعه‌یافتگی فناوری اطلاعات فعالیت مبتنی‌بر مدل‌های سنتی در این حوزه است. آنچه در حوزه صنعت بیمه می‌تواند باعث تحول، کارآیی و پویایی صنعت گردد استفاده از نرم‌افزارهای کاربردی و زیرساخت‌های ارتباطی است. صنعت بیمه نتوانسته از بسیاری از پتانسیل‌های موجود در بخش‌های اقتصادی، بهره‌برداری كند و با وجود پیشرفت‌های ساختاری سال‌های اخیر كه منجر به رفع برخی از موانع توسعه صنعت بیمه شده است، صنعت بیمه در بخش بیمه‌های زندگی در این سال‌ها عملكرد موفقیت‌آمیزی نداشته است. در واقع این صنعت با عدم تعادل در بخش بیمه‌های زندگی و غیرزندگی مواجه است. این در حالی است كه بیمه‌های زندگی سهم بالایی در صنعت بیمه بسیاری از كشورهای جهان به خود اختصاص داده​اند و سهم بیمه زندگی در دنیا حدود ۵۸ درصد كل حق بیمه‌های دریافتی است. رقابت شرکت‌های بیمه به‌جای بررسی نیازهای واقعی مشتریان، تدوین برنامه‌های بلندمدت، تجدید ساختار و تجدید فرآیند‌های مورد عمل در خدمات، عملا معطوف به افزایش رشد پرتفوی و کاهش حق بیمه دیگر شرکت‌ها به‌منظور جذب پرتفوی بدون آنالیز ریسک است. بنابراین تا زمانی که چالش شرکت‌های بیمه صرفا کاهش غیرفنی نرخ و شرایط بیمه‌نامه و همچنین ربودن سهم بازار پرتفوی موجود گردد، کارآیی و پویایی در این صنعت به وجود نخواهد آمد.
کلید واژه ها :
مطالب مرتبط
نظرات
ADS
ADS
پربازدید