آرمان- هفته گذشته بانك مركزي نرخ سود بهره را 22 درصد اعلام كرد و از ديروز هم اين نرخ همزمان در كليه بانكها به اجرا درآمد و بانكها بيلبوردهاي تبليغاتي خود را كنار گذاشتند .در گپي با دكتر مهدي تقوي استاد دانشگاه به اين مهم پرداختيم.
بانك مركزي سقف نرخ سود بانكي را 22 درصد اعلام كرد به نظر شما در راستاي كاهش رقابت بين بانكها اين اقدام صورت گرفت؟
بله ،بانك مركزي با اين اقدام مي خواهد رقابت را كنترل كند.مثلا يك بانكي مي‌آمد و نرخ سود خود را بالا مي برد تا از بانك‌هاي ديگر پيشي گيردو بقيه را از گردونه رقابت خارج كند،آن وقت اين بالا بردن نرخ بهره خود مشكل ساز بود چرا كه ممكن بود بانكي مثلا 4درصد بيشتر از بقيه سود مي‌دهد هزينه پول برايش خيلي سنگين باشد و ورشكست شود.بنابراين در بازار رقابتي نرخ وام اين بانك نيز بالاتر مي رود و كسي از آن وام نمي گيرد.در واقع با اين كار جنگ نرخ بهره آرام مي شود.
شما اين كار بانك مركزي را مثبت ارزيابي مي كنيد؟
بله .اين كار مثبت است .
چرا؟
براي اينكه درواقع بانكها مامن تبليغات درصدي و رقابت براي بالا بردن نرخ ها شده بودند. و وقتي نرخ بالاتر برود يا بايد از مشتري بيشتر بگيرند يا اينكه آن حاشيه سودشان پايين مي آيد و وقتي حاشيه سود پايين بيايد خطرناك است.اگر بانكها به همين ترتيب ادامه مي‌دادند اين سود ممكن بود به 50درصد هم برسد.
عدد 22 درصد نرخ مناسبي است؟
هيچ كدام از اين نرخ ها مناسب نيست براي اينكه نرخ تورم 40درصد داريم و نرخ بهره اسمي 22درصد را كه مي گذاريم به سپرده‌گذاران منهاي 18درصد مي‌دهيم و ارزش سپرده گذاري در بانكها پايين مي‌آمد .هيچ كشوري نيست كه نرخ بهره منفي داشته باشد و هنوز مردم بروند ودر بانكها سپرده بگذارند.
در اين بين براي برخي بانكها اين رقم خوشايند نيست آيا آنها بانك مركزي را دور خواهند زد؟
حتي اگر بانك مركزي را دور بزنند و بهره نرخ هاي بالا تر بدهند آن وقت كه حاشيه سودشان كه پايين بيايد درآمدشان كم مي‌شود و خطر ورشكستكي‌شان هم بيشتر مي شود.
يعني اين كار را نمي كنند؟
نبايد بكنند ،اگر منطقی فكر كنند نبايد اين‌كار را بكنند چون اين سيستم آنقدر پیچیده است كه نمي توان در مورد آن پيش بيني كرد. فكر نمي كنيد اين كاهش نرخ بانكي باعث خروج سرمايه مردم از بانكها و ورود آن به بازار هاي موازي بشود؟
اين كار شده است .منتهي پس انداز كننده ها چند گروه هستند ،يك گروه ريسك گريز هستند و يك عده ريسك پذير هستند .مثلا آنهايي كه دوست ندارند اين سپرده بانكي باشد و ريسك پذير هم هستند به سمت بازار دلار و سكه مي‌روند .و آن كه ريسك گريز است پولش را به رغم اينكه مي داند ارزش آن كم مي شود در بانك مي گذارند.
کد خبر:
60312
تاریخ انتشار: 14 اردیبهشت 1393 - 10:38
آرمان- هفته گذشته بانك مركزي نرخ سود بهره را 22 درصد اعلام كرد و از ديروز هم اين نرخ همزمان در كليه بانكها به اجرا درآمد و بانكها بيلبوردهاي تبليغاتي خود را كنار گذاشتند .در گپي با دكتر مهدي تقوي استاد دانشگاه به اين مهم پرداختيم.
بانك مركزي سقف نرخ سود بانكي را 22 درصد اعلام كرد به نظر شما در راستاي كاهش رقابت بين بانكها اين اقدام صورت گرفت؟
بله ،بانك مركزي با اين اقدام مي خواهد رقابت را كنترل كند.مثلا يك بانكي مي‌آمد و نرخ سود خود را بالا مي برد تا از بانك‌هاي ديگر پيشي گيردو بقيه را از گردونه رقابت خارج كند،آن وقت اين بالا بردن نرخ بهره خود مشكل ساز بود چرا كه ممكن بود بانكي مثلا 4درصد بيشتر از بقيه سود مي‌دهد هزينه پول برايش خيلي سنگين باشد و ورشكست شود.بنابراين در بازار رقابتي نرخ وام اين بانك نيز بالاتر مي رود و كسي از آن وام نمي گيرد.در واقع با اين كار جنگ نرخ بهره آرام مي شود.
شما اين كار بانك مركزي را مثبت ارزيابي مي كنيد؟
بله .اين كار مثبت است .
چرا؟
براي اينكه درواقع بانكها مامن تبليغات درصدي و رقابت براي بالا بردن نرخ ها شده بودند. و وقتي نرخ بالاتر برود يا بايد از مشتري بيشتر بگيرند يا اينكه آن حاشيه سودشان پايين مي آيد و وقتي حاشيه سود پايين بيايد خطرناك است.اگر بانكها به همين ترتيب ادامه مي‌دادند اين سود ممكن بود به 50درصد هم برسد.
عدد 22 درصد نرخ مناسبي است؟
هيچ كدام از اين نرخ ها مناسب نيست براي اينكه نرخ تورم 40درصد داريم و نرخ بهره اسمي 22درصد را كه مي گذاريم به سپرده‌گذاران منهاي 18درصد مي‌دهيم و ارزش سپرده گذاري در بانكها پايين مي‌آمد .هيچ كشوري نيست كه نرخ بهره منفي داشته باشد و هنوز مردم بروند ودر بانكها سپرده بگذارند.
در اين بين براي برخي بانكها اين رقم خوشايند نيست آيا آنها بانك مركزي را دور خواهند زد؟
حتي اگر بانك مركزي را دور بزنند و بهره نرخ هاي بالا تر بدهند آن وقت كه حاشيه سودشان كه پايين بيايد درآمدشان كم مي‌شود و خطر ورشكستكي‌شان هم بيشتر مي شود.
يعني اين كار را نمي كنند؟
نبايد بكنند ،اگر منطقی فكر كنند نبايد اين‌كار را بكنند چون اين سيستم آنقدر پیچیده است كه نمي توان در مورد آن پيش بيني كرد. فكر نمي كنيد اين كاهش نرخ بانكي باعث خروج سرمايه مردم از بانكها و ورود آن به بازار هاي موازي بشود؟
اين كار شده است .منتهي پس انداز كننده ها چند گروه هستند ،يك گروه ريسك گريز هستند و يك عده ريسك پذير هستند .مثلا آنهايي كه دوست ندارند اين سپرده بانكي باشد و ريسك پذير هم هستند به سمت بازار دلار و سكه مي‌روند .و آن كه ريسك گريز است پولش را به رغم اينكه مي داند ارزش آن كم مي شود در بانك مي گذارند.
