مدلی که با حذف تعهدات بلندمدت و هزینه‌های ثابت، بیمه را به‌خدمتی منعطف و قابل تنظیم تبدیل کرده است. فرزاد مرزانی، کارشناس حوزه بیمه خودرو در گفت‌وگو با روزنامه «دنیای‌خودرو» با اشاره به مفهوم بیمه اشتراکی گفت: «این شیوه برخلاف بیمه‌نامه‌های سنتی سالانه، بر پایه پرداخت ماهانه یا فصلی طراحی شده است. در این ساختار، بیمه‌گذار تنها به اندازه استفاده واقعی از خودرو حق بیمه می‌پردازد و درصورت تمایل می‌تواند هر زمان پوشش خود را تمدید، تعلیق یا لغو کند.»
وی گفت: «این رویکرد پاسخی است به‌تغییر رفتار مصرف‌کنندگان که تمایل دارند خدمات مالی را همانند سرویس‌های اشتراکی دیجیتال، ساده، سریع و شخصی‌سازی‌شده دریافت کنند.»
او گسترش خودروهای اشتراکی و کرایه‌ای، رشد فناوری‌های تلماتیک و افزایش رقابت در بازار جهانی را از مهم‌ترین عوامل توسعه این مدل می‌داند.
او معتقد است: «داده‌های دقیق حاصل از تلماتیک، مانند سرعت، مسافت طی‌شده و الگوی رانندگی، به‌شرکت‌های بیمه امکان می‌دهد تا ریسک واقعی هر راننده را ارزیابی کرده و بر اساس آن، قیمت‌گذاری منصفانه‌تری ارائه دهند.»
وی ادامه داد: «مدل اشتراکی برای هر دو طرف معامله مزیت دارد؛ برای بیمه‌گذار، پرداخت عادلانه و انعطاف‌پذیری مالی فراهم می‌کند و برای شرکت بیمه، دسترسی به داده‌های رفتاری، افزایش رضایت مشتری و امکان طراحی محصولات متنوع‌تر را به‌همراه دارد.»
او در ادامه تاکید کرد: «در شرایط اقتصادی متغیر، چنین مدلی می‌تواند به‌حفظ مشتریان و جلوگیری از خروج آن‌ها از چرخه بیمه کمک کند. پیاده‌سازی بیمه اشتراکی در کشور بدون فراهم‌سازی بسترهای قانونی و فناورانه ممکن نیست.»
وی اظهار داشت: «نخستین چالش، فقدان زیرساخت داده‌ای و سیستم‌های تلماتیک داخلی است. دومین مانع، چارچوب‌های قانونی و آیین‌نامه‌های بیمه مرکزی است که فعلا بر پایه قراردادهای سالانه استوار است.»
او گفت: «اجرای مدل اشتراکی مستلزم بازنگری در مقررات فعلی و تعریف چارچوب جدیدی برای بیمه‌های کوتاه‌مدت و منعطف است.»
وی گفت: «بسیاری از رانندگان هنوز با مفهوم بیمه اشتراکی آشنا نیستند و ممکن است به پایداری آن اعتماد نکنند.»
به باور او، اجرای طرح‌های آزمایشی در ناوگان‌های تاکسی اینترنتی یا میان رانندگان کم‌کارکرد می‌تواند گام نخست در جهت فرهنگ‌سازی و آزمون این مدل در بازار ایران باشد.
مرزانی یکی از مزایای مهم این مدل را کاهش تعداد خودروهای فاقد بیمه‌نامه عنوان کرد و گفت: «پرداخت ماهانه یا فصلی، مانع بزرگی را که هزینه سنگین اولیه بیمه سالانه ایجاد می‌کند، برطرف می‌سازد و می‌تواند مشوقی موثر برای رانندگانی باشد که تاکنون به دلیل فشار مالی از خرید بیمه صرف‌نظر کرده‌اند.»
او آینده بیمه خودرو را در گرو تحول دیجیتال می‌داند و معتقد است شرکت‌های بیمه‌گر ایرانی باید هرچه سریع‌تر به سمت مدل‌های داده‌محور حرکت کنند.
مرزانی در پایان گفت: «مدل اشتراکی بیمه خودرو، گامی مهم به‌سوی عدالت بیمه‌ای و پاسخ به نیازهای نسل جدید رانندگان است. اگر صنعت بیمه ایران بخواهد از رقابت جهانی عقب نماند، باید از امروز زیرساخت‌های فنی، داده‌ای و مقرراتی لازم برای اجرای آن را فراهم کند.»
